摘要：知識產權質押融資是一種新型質押融資擔保模式。知識產權質押融資的主要群體是中小企業，中小企對GDP的貢獻，以及就業都占有相當高的比重。本文結合河南省中小企業及知識產權質押融資情況，找出質押融資實施過程中存在的問題和不足，重點探討質押融資的模式和擔保形式。讓知識產權質押新型的擔保形式在企業貸款中常態化開展，為大眾創新萬眾創業拓寬新的融資渠道。

　　關鍵詞：知識產權;質押融資;模式

　　知識產權質押融資是金融部門質押貸款的一種新型模式，也是我國為支持企業自主創新所實施的一種政策性融資渠道。1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》就規定了質押擔的形式，第75條明確規定“依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權”可以質押。1996年10月，原國家專利局就出臺了《專利權質押合同登記管理暫行辦法》。2009年5月，國家銀監會和科技部聯合發布了《關于進一步加大對科技型中小企業信貸支持的指導意見》“推動完善知識產權轉讓和登記制度，培育知識產權流轉市場，積極開展專利等知識產權質押貸款業務。”

　　時至今日，知識產權質押融資制度在我國已實施了20多年。20年來，全國各地均在不同程度地創造性地實施這一新型的貸款模式，并取得了一定的成績，為中小企業的技術創新和發展提供了有力的支撐。

　　目前，知識產權質押融資業務規模實現有序增長。據《中國知識產權報》報道，2019年一季度末，銀行業金融機構知識產權質押貸款業務戶數6 448戶，比2018年初增加1 200余戶;融資余額985億元，比2018年初增長98%。越來越多的創新型企業以知識產權價值為支點，撬動更大市場。[1]

　　1 河南省知識產權質押融資的成效及現狀

　　河南省知識產權質押融資走在全國的前例。2007年9月，鄭州春泉節能股份有限公司完成了河南省第一例專利權質押融，使用一項發明專利和兩項實用新型專利在鄭州銀行百花路支行進行質押貸款50萬元，實現了破冰之旅。

　　由此，開創了河南省專利權質押融資的先河，突破了河南省知識產權質押融資的瓶頸，觸動了河南省銀行與企業共同參與知識產權質押融資的脈絡。據統計，河南省的第一例專利權質押貸款是當時我國知識產權質押融資的第七例。2011年，河南省被列為全國7個“中小企業專利權質押融資重點推進區”之一。2013年河南省知識產權質押融資授信額度已達130億元，2018年國家知識產權局專利權質押備案達14.7億，2019年專利質押融資金額為38.7億元，同比增長163.3%，涉及融資項目數208項，同比增長73.3%，提前完成《河南省建設支撐型知識產權強省試點省實施方案》規定的年度知識產權質押融資金額超過25億元的目標，取得了較好的成效。但是，與沿海及發達省、市相比，還有很大差距，無論是從授信額度和受益面來衡量均占全國中下水平。

　　1.1 政策到位，措施得力

　　河南省委、省政府對知識產權質押融資十分重視，主管副省長親自主抓，省知識產權局積極行動，成立班子負責此項工作。2010年，河南省知識產權局、省金融辦等七部門聯合出臺了《河南省關于開展中小企業知識產權質押融資工作的指導意見》從加強中小企業知識產權服務、知識產權質押貸款工作以及知識產權貸款服務體系建設三個方面對知識產權質押融資工作給予指導。河南省知識產權局組織宣講團赴全省各市、縣宣講，提高認識，精心籌劃。

　　1.2 簽訂倡議合作協議，信用額度取得新突破

　　自2010年以來，河南省知識產權局先后與中國銀行、交通銀行、鄭州銀行、民生銀行、招商銀行等金融機構簽訂倡議合作協議，到2019年底，授信額度已達160億元，破歷史新高。

　　1.3 設立河南省知識產權質押貸款專項資金

　　自2011年起，河南省財政廳撥出?？?50萬元，設立河南省知識產權質押貸款專項資金，用于獎勵知識產權質押融資完成較好的企業。[2]2017年出臺了《河南省專利權質押融資獎補項目管理辦法》(豫知〔2017〕63號)，每年的知識產權質押利息獎補達500萬元。

　　1.4 河南省中小企業較多，資金需求旺盛

　　據中國網數據顯示，2018年河南省中小企業單位數量達到51萬家，實現增加值2.6萬億，研究與試驗發展經費總投入約1 040億元;雖然說專利質押貸款授信額度已突破160億元，但是2019年的實際貸款為38.7億元，與強大的企業需求只是懷水車薪。

　　近年來，河南省委、省政府加大創新創業支持力度，中小企業增速較快。隨著鄭洛新國家自主創新示范區的建立，科技型中小企業對知識產權質押融資的需求更為迫切。

　　1.5 知識產權質押融資發展不平衡，中小微企業占比偏低

　　1.5.1 知識產權家族內部發展不平衡。根據全省近幾年的知識產權質押融資情況分析，專利權質押融資占95%以上;其他知識產權如商標、著作權權、地理標識、原產地標識等較少，而品牌、名牌產品質押幾乎沒有，這與河南省豐富的商標、名牌產品、地理標識產品資源極不相稱。著名商標、馳名商標、名牌產品、地理標識產品的價值含量高，社會影響力大，用戶認可度強，市場評估風險也較小，應當成為質押的主力。[3]

　　1.5.2 地域發展不平衡。2018年以前全省知識產權質押融資的數量和額度鄭州市最多。2018年鄭州市知識產權質押融資額度約為3.6億，貸款企業約86家，平均每家420萬左右。其次是漯河市，2018年有16家通過專利質押融資1.28億元，占全省8.7%，專利融資增速居全省首位，其中最多的一家企業融資到了2 700萬元。2019年以后有所變動，據河南省知識產權局2020年1-6月份專利質押數據顯示，洛陽、安陽、焦作、鶴壁、鄭州占前五，洛陽貸款項目數13項，質押專利數131個，貸款總額為20 750萬元，占全省的18.19%。但是，仍有幾個省轄市尚為空白，這可能與金融部門只看重科技型企業、高成長企業有關系。但是，一些工業基礎較好的省轄市如洛陽、新鄉、許昌、南陽等其創新能力也較強，著名和馳名商標的份量也較重，但知識產權質押額度較少。