摘要：努力增收節(jié)支，降低經(jīng)營成本增收節(jié)支，要從每個細(xì)節(jié)、每個人做起，要從水電費(fèi)、車輛使用修配、房屋修建與裝璜、招待費(fèi)、會議費(fèi)等費(fèi)用上嚴(yán)格管理。一方面要建立一整套科學(xué)的費(fèi)用管理辦法，并逐一落在實(shí)處，堅決執(zhí)行，切實(shí)堵住大小漏洞。在實(shí)際工作中，要切實(shí)做到以收定支，量體裁衣，嚴(yán)禁不必要的購置和開支。另一方面，要加強(qiáng)經(jīng)營核算，努力降低經(jīng)營成本。要徹底改變目前部分社不講效益的局面，合理劃分機(jī)構(gòu)和人員的設(shè)置，防止盲目擴(kuò)大規(guī)模。開辦業(yè)務(wù)要精打細(xì)算，以質(zhì)量效益為核心，因事設(shè)崗，因崗定人。對效益不好扭虧無望的社要下決心動手術(shù)，從而使農(nóng)村信用社成為布局合理，規(guī)模適當(dāng)，發(fā)展良好的金融企業(yè)。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社,信貸,金融企業(yè)

　　農(nóng)村信用社要建立科學(xué)的信貸管理方式，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全審貸分離、貸款評估制度，對企業(yè)、貸戶進(jìn)行全面評估，并以此作為放貸依據(jù)，要在信貸管理的所有環(huán)節(jié)中做到嚴(yán)格管理，不流于形式，從而提高放貸決策的科學(xué)性。同時，要強(qiáng)化貸款監(jiān)管，對貸款的政策、原則、制度的執(zhí)行情況實(shí)行全方位的跟蹤監(jiān)督管理，盡可能的避免和減少信貸風(fēng)險。另外，建立貸款風(fēng)險防范機(jī)制，改變信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低不良資產(chǎn)占用，選擇多種貸款項(xiàng)目，控制合理投放規(guī)模，從而加速資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到提高效益的目的。

　　農(nóng)村信用社要想在競爭中求生存、求發(fā)展，就必須牢固樹立講效益、謀效益的思想，把金融工作的重點(diǎn)放在加強(qiáng)管理和提高經(jīng)營效益上來。任何時侯，辦任何事情都要首先考慮能否給單位帶來效益，全體干部職工上下一心，同心同德，努力工作，為單位提高經(jīng)營效益盡力盡力。唯有如此，農(nóng)村信用社才能快速提高經(jīng)營效益，唯有如此，農(nóng)村信用社企業(yè)才能在在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

　　目前，我國農(nóng)村信用社的效益都有不錯的表現(xiàn)，然而也存在部分農(nóng)村信用社經(jīng)營效益欠佳，有的甚至難以維計的現(xiàn)象。這部分信用社要么是資金緊張，收息率低下，信貸風(fēng)險比較嚴(yán)峻，要么就是資產(chǎn)質(zhì)量不高，盈利每況愈下。舊的虧損尚未彌補(bǔ)，新的虧損又在增加，虧損額不斷遞增;再有就是管理模式不盡合理，形成巨額的費(fèi)用支出。

　　造成以上效益低下的原因在于：一是部分金融機(jī)構(gòu)盲目追求發(fā)展速度，忽視質(zhì)量和效益的管理。表現(xiàn)為經(jīng)營規(guī)模上超負(fù)荷運(yùn)行，盲目擴(kuò)大信貸規(guī)模，大量拆借資金，不講成本效益，既不利于分散風(fēng)險，又不利于提高效益。二是有的信用社內(nèi)控制度不健全，管理人員素質(zhì)不高和受不正之風(fēng)等的影響，促成了信貸質(zhì)量不高，風(fēng)險加大。在信用社投放貸款的企業(yè)中，由于部分企業(yè)、貸戶效益不好，因而就存在著有意賴帳、逃債的現(xiàn)象，缺乏還款意識，使信用社的貸款本息不能按期收回。有的企業(yè)借兼并、破產(chǎn)之機(jī)轉(zhuǎn)移，使信用社債務(wù)懸空，大量資產(chǎn)流失，風(fēng)險不斷加大。三是人為上的管理因素漏洞，是信用社費(fèi)用成本加大、引起效益低下的主要原因之一。

　　農(nóng)村信用社要想提高經(jīng)營效益，就要發(fā)揮全體干部職工干事創(chuàng)業(yè)的積極性，以社為家，樹立社興我榮、社衰我恥的思想，一心一意謀發(fā)展。只有這樣，才能提高農(nóng)村信用社的經(jīng)營效益。

　　金融企業(yè)之間的競爭歸根到底是人才的競爭，而搞好企業(yè)文化建設(shè)，搞好農(nóng)村信用社的培訓(xùn)工作是企業(yè)獲得高質(zhì)量人力資源的重要手段。一是抓好崗前培訓(xùn)，無論是何種渠道招收的人員，都必須進(jìn)行崗前培訓(xùn)，考試合格才能上崗，做到持證上崗;二是人教部門要定期組織有關(guān)人員培訓(xùn)，做到思想政治工作與業(yè)務(wù)同時培訓(xùn);三是選送骨干和優(yōu)秀人員到大專院校學(xué)習(xí)、深造;四是鼓勵職工自學(xué)或函授學(xué)習(xí)。與此同時要結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，不斷探索建立符合農(nóng)村信用社自身發(fā)展特點(diǎn)的企業(yè)文化體系，把企業(yè)信念、企業(yè)精神、工作作風(fēng)、思想政治工作、內(nèi)部管理進(jìn)一步完善和升華，展露農(nóng)村信用社全新的精神風(fēng)貌。充分發(fā)揮黨員先鋒模范作用。實(shí)踐證明，黨建和思想政治工作也是生產(chǎn)力，充分發(fā)揮黨員先鋒模范作用是農(nóng)村信用社提高經(jīng)營效益、健康發(fā)展的保障。

　　建立科學(xué)的用人管理機(jī)制，樹立“兩大理念”。一是樹立新型人才理念。樹立“以特長、業(yè)績、貢獻(xiàn)取向論人才”的務(wù)實(shí)人才觀念;二是樹立人才經(jīng)營理念。采取有力措施用好現(xiàn)有的人才資源，充分發(fā)揮他們的聰明才智。讓員工樹立正確的世界觀、價值觀和人生觀，給員工灌輸先進(jìn)的企業(yè)文化理念，激發(fā)全員為實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)和愿望而不斷追求、積極進(jìn)取，進(jìn)而充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造力和潛能，促進(jìn)農(nóng)村信用社事業(yè)的發(fā)展。三是優(yōu)化“增量”。現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展迅速，要特別重視高級人才，充分發(fā)揮他們的潛能信用，有些高級人才很難在內(nèi)部培養(yǎng)，應(yīng)及時引進(jìn)業(yè)務(wù)急需人才，從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度出發(fā)，大膽解放思想，更新用人觀念，廣開門路，招賢納士：一是嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)，克服遷就照顧，根據(jù)需要招聘大專以上的青年到農(nóng)村信用社;二是提高員工素質(zhì)。對那些素質(zhì)不高，工作上不思進(jìn)取，大錯誤不犯，小錯誤不斷的要進(jìn)行批評教育、幫助提高;對那些屢教不改，經(jīng)常給信用社造成損失的人，要毫不留情地按待崗、辭退處理、直至開除公職。通過實(shí)行靈活的用人機(jī)制，透明的決策機(jī)制，嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，才能解決經(jīng)營效益不佳，競爭能力不強(qiáng)等諸多問題，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營狀況的根本好轉(zhuǎn)和經(jīng)營效益的明顯提高。

　　嚴(yán)把入口關(guān)，繼續(xù)堅持凡進(jìn)必考，憑能力、憑業(yè)績和思想道德水準(zhǔn)選用干部;二是嚴(yán)把使用關(guān)，鼓勵后備干部到一線去鍛煉、去提高、去創(chuàng)造業(yè)績。致力于建設(shè)一支高素質(zhì)的經(jīng)營管理人才隊(duì)伍，大力實(shí)施走出去、引進(jìn)來的倡議，同時強(qiáng)化經(jīng)營管理人才的源頭培養(yǎng)。與此同時還要嚴(yán)格管理制度，改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式。一方面，農(nóng)村信用社要打破傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，融入新的經(jīng)營機(jī)制。首先要在如何用人上下功夫。人是生產(chǎn)經(jīng)營好壞的首要因素。因此，人事行政部門要對農(nóng)村信用社高級管理人員的任用實(shí)行嚴(yán)格的審定，并建立日常經(jīng)營行為跟蹤檔案。

　　同時對信用社經(jīng)營風(fēng)險實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)終身連帶責(zé)任制，促使其一心撲在經(jīng)營上。真正使信用社在能人手上操作運(yùn)轉(zhuǎn)，而對于平庸者堅決實(shí)行下崗，從管理層上杜絕人為因素的風(fēng)險。其次，要抓好基層隊(duì)伍的建設(shè)，實(shí)行人員優(yōu)化組合。選用一批精湛能干、訓(xùn)練有素、技術(shù)過硬者上崗，淘汰一批光吃飯不干活的員工，以此達(dá)到先進(jìn)更先進(jìn)，后進(jìn)趕先進(jìn)的目的。另一方面，要嚴(yán)格財經(jīng)紀(jì)律，堅決制止鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象，嚴(yán)厲打擊****行為。在這一方面，監(jiān)察部門的工作就顯得尤為重要。之所以目前部分農(nóng)村信用社由于****行為造成經(jīng)營效益低下的現(xiàn)象還存在，就是因?yàn)楸O(jiān)察工作還存在著一些漏洞。因此，監(jiān)察部門要提高案件查處力度，給****行為以強(qiáng)有力的震懾，這是監(jiān)察工作者義不容辭的責(zé)任，也是提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的強(qiáng)有力武器。