摘要：建設(shè)我國應(yīng)參照國際現(xiàn)有的保理業(yè)務(wù)慣例和公約，結(jié)合自身實際，制定出一部既符合現(xiàn)代國際保理業(yè)務(wù)的特征，又能夠滿足我國現(xiàn)階段保理業(yè)務(wù)發(fā)展需要的保理法律規(guī)定及實施細(xì)則，并與國際立法規(guī)定接軌。中國人民銀行或銀監(jiān)會應(yīng)加強(qiáng)對保理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保障商業(yè)銀行在保理慣例、公約及國家法規(guī)框架內(nèi)開展國際保理業(yè)務(wù)，以確保其合理有序發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行,經(jīng)濟(jì)政策

　　政府應(yīng)積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開展國際保理業(yè)務(wù)，必須出臺相應(yīng)扶持政策，使出口商和保理商都能在開展國際保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動發(fā)展為主動引導(dǎo)示范。政府應(yīng)激勵出口企業(yè)應(yīng)用國際保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對外貿(mào)易，鼓勵商業(yè)銀行拓展經(jīng)營范圍，大膽開展國際保理業(yè)務(wù)。

　　在國外金融機(jī)構(gòu)尚未大量進(jìn)入中國國際保理市場競爭之機(jī)，加快發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。

　　電子信息技術(shù)對于國際保理業(yè)務(wù)信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。對于貿(mào)易伙伴國所在地法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)政策等方面分析必須通過完善高效的電子化信息傳輸系統(tǒng)才能得以實現(xiàn)。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)盡快與 FCI 其他成員國和各大銀行以及各種咨詢機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，國際保理活動中的所有文件都力求標(biāo)準(zhǔn)化，通過衛(wèi)星或其他計算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)傳輸，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。

　　我國商業(yè)銀行應(yīng)該將國際保理業(yè)務(wù)從銀行業(yè)務(wù)中獨立出來，發(fā)展專業(yè)保理商，并給予不同的政策待遇。中國人民銀行或銀監(jiān)會作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)鼓勵有能力的商業(yè)銀行開辦國際保理業(yè)務(wù);允許設(shè)立專門的保理機(jī)構(gòu)，并給予不同的政策待遇。借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗，引進(jìn)國際知名保理公司，以獨資或合資公司形式進(jìn)入我國的國際保理市場，加速我國國際保理機(jī)構(gòu)的建設(shè)。

　　為擴(kuò)大對外貿(mào)易，抓住歷史機(jī)遇，我國商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)國際保理業(yè)務(wù)宣傳，使企業(yè)更多地了解國際保理業(yè)務(wù)及各種金融避險工具，引導(dǎo)出口企業(yè)尤其是中小企業(yè)，使用國際保理業(yè)務(wù)結(jié)算。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的巨大盈利空間，抓住數(shù)量眾多、資質(zhì)優(yōu)良中小企業(yè)推動國際保理業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

　　錯綜復(fù)雜的市場環(huán)境使我國商業(yè)銀行面臨著與外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的壓力。我國商業(yè)銀行若想把國際保理業(yè)務(wù)做強(qiáng)做大，應(yīng)在結(jié)合我國實際的基礎(chǔ)上，分析客戶需求多樣性，不斷拓展國際保理業(yè)務(wù)范圍，重視創(chuàng)新求異，探索國際保理與信用保險結(jié)合的新思路，開發(fā)新的國際保理業(yè)務(wù)種類，增強(qiáng)自身競爭力。

　　我國商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的條件，加強(qiáng)對國際保理業(yè)務(wù)從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)，提高綜合素質(zhì);加強(qiáng)與世界知名保理商的交流與合作，學(xué)習(xí)和借鑒其先進(jìn)管理經(jīng)驗。選派人員到國外學(xué)習(xí)，盡快提高業(yè)務(wù)經(jīng)營水平;邀請國外大保理公司業(yè)務(wù)人員或?qū)＜襾斫涣鳎e辦培訓(xùn)，利用國外成熟的管理模式培養(yǎng)專業(yè)化的人才;加強(qiáng)商業(yè)銀行從業(yè)人員間交流，培養(yǎng)一支高素質(zhì)國際保理專業(yè)隊伍，提高我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)整體水平。

　　國際保理業(yè)務(wù)在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國首家國際保理商聯(lián)合會會員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會員。國際保理業(yè)務(wù)作為一項重要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品被各家商業(yè)銀行引入，在經(jīng)歷二十多年的市場培育，逐漸進(jìn)入快速發(fā)展時期，我國加入國際保理商聯(lián)合會(Factors Chain Interna-tional，以下簡稱 FCI)的成員從 2000 年前的 2 家猛增至 2010年的 22 家，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國銀行和交通銀行。

　　從 FCI 公布數(shù)據(jù)來看，我國保理業(yè)務(wù)每年都以倍增方式發(fā)展。1999—2004 年，我國大陸保理業(yè)務(wù)由最初 3 100 萬歐元的市場規(guī)模，發(fā)展到40 億歐元，增長了 12倍;2004—2008 年，我國大陸保理業(yè)規(guī)模由 40 億歐元增長到 550 億歐元，增長了近 10 倍。據(jù) FCI 2010 年度統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2010 年度我國保理業(yè)務(wù)額為 1 545.5 億歐元，相比 2009 年度的 637 億歐元，增加了 142.6%。其中，國內(nèi)保理總金額為 1 199.6 億歐元，國際保理總金額為 345.9 億歐元，全球保理總額為 16482.29 億歐元，我國保理業(yè)務(wù)量已占全球的 9.38%。2010 年6 月，國際保理商聯(lián)合會(FCI)第 42 屆年會在維也納隆重舉行，中國民生銀行從眾多會員中脫穎而出，榮獲全球“最佳出口保理商服務(wù)質(zhì)量進(jìn)步獎”第二名。這既對民生銀行以“新起點新模式新保理”為口號全面樹立保理專業(yè)品牌形象的充分肯定，更是對我國本土打造一流的貿(mào)易融資銀行的充分肯定。保理業(yè)務(wù)，尤其是我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)保持快速增長勢頭，其發(fā)展?jié)摿σ训玫接辛ψC明。

　　我國沒有專門針對國際保理的立法，法律法規(guī)建設(shè)滯后已經(jīng)成為商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展的障礙。雖然我國已接受了國際保理商聯(lián)合會的《國際保理慣例規(guī)則》以及《國際保理服務(wù)公約》等國際統(tǒng)一規(guī)則，但這些規(guī)則還不太適合直接用于指導(dǎo)、監(jiān)督我國國際保理業(yè)務(wù)的具體實施。雖然我國《新合同法》對國際保理業(yè)務(wù)的規(guī)定較以前《民法通則》有明顯進(jìn)步，但我國國際保理業(yè)務(wù)還沒有形成類似信用證結(jié)算方式的完整法律體系，極大地阻礙了商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　我國進(jìn)出口企業(yè)以中小企業(yè)為主，他們對建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的國際保理業(yè)務(wù)非常陌生，缺乏相關(guān)知識，因而在國際貿(mào)易中，他們更傾向于使用信用證等傳統(tǒng)方式進(jìn)行結(jié)算，從觀念上阻礙了我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　我國具備 FCI 會員資格并對外辦理國際保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主體是商業(yè)銀行，其融資規(guī)定參照信貸管理辦法執(zhí)行，使企業(yè)受制于傳統(tǒng)的銀行授信額度，完全忽視國際保理業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別，從根本上就制約了商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的開展。再加上保理業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分，商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)積極性不足。

　　目前，我國商業(yè)銀行提供的國際保理業(yè)務(wù)比較單一，服務(wù)項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面，大部分只提供出口保理，不承擔(dān)境外風(fēng)險，包括銷售賬務(wù)管理、壞賬擔(dān)保等服務(wù)較少提供，就融資功能方面，也以提供有追索的融資為主，我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務(wù)仍存在一定差距。

　　國際保理業(yè)務(wù)要求從業(yè)人員具備保理業(yè)務(wù)專業(yè)知識，熟練的英語應(yīng)用能力、豐富的國際金融知識以及法律知識，熟悉相關(guān)國際慣例、國際貿(mào)易交易規(guī)則和習(xí)慣等。我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)缺乏高水平專業(yè)人才，保理業(yè)務(wù)工作人員少部分進(jìn)行過專業(yè)國際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得專業(yè)資格的人員非常有限。在實踐中，從業(yè)人員也缺乏實務(wù)方面鍛煉，從而影響我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的拓展。