[摘 要]推動(dòng)民營(yíng)和小微企業(yè)健康發(fā)展是新時(shí)代東北實(shí)現(xiàn)全面振興、全方位振興的題中要義，是銀行業(yè)拓展作為空間，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展同頻共振的必由之路。從遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的實(shí)踐出發(fā)，結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)，深挖融資服務(wù)的難點(diǎn)、堵點(diǎn)，提出提升金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)質(zhì)效的建議。

　　[關(guān)鍵詞]東北振興;民營(yíng)和小微企業(yè);金融服務(wù)

　　民營(yíng)和小微企業(yè)對(duì)遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn)。“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了我省45%以上的地區(qū)生產(chǎn)總值，40%左右的第二產(chǎn)業(yè)增加值、55%左右的第三產(chǎn)業(yè)增加值，40%左右的稅收收入，61.1%的固定資產(chǎn)投資，63.7%的城鎮(zhèn)就業(yè)，其中，小微企業(yè)已經(jīng)成為吸納就業(yè)的‘蓄水池’。”[1]72-73“遼寧省企業(yè)總量中，小微企業(yè)數(shù)量超九成。”[2]民營(yíng)和小微企業(yè)已經(jīng)成為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要力量，成為推動(dòng)新動(dòng)能成長(zhǎng)的重要因素。契合改革發(fā)展思路，準(zhǔn)確把握民營(yíng)和小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)，改進(jìn)金融服務(wù)，加大融資支持力度，助推東北實(shí)現(xiàn)全面振興、全方位振興，是銀、政、企三方共同努力的目標(biāo)。

　　一、遼寧省金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的現(xiàn)狀

　　(一)民營(yíng)和小微企業(yè)融資基礎(chǔ)條件和近期政策背景

　　民營(yíng)和小微企業(yè)融資難，是一個(gè)歷史難題。解決這一難題要從根本上緩解金融的供需矛盾，讓金融供給契合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的需要。遼寧省的民營(yíng)和小微企業(yè)具有龍頭企業(yè)較少、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層級(jí)不高、融資能力偏弱的特點(diǎn)。中國(guó)人民銀行沈陽分行在推進(jìn)融資顧問進(jìn)創(chuàng)新型企業(yè)的工作中發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在展業(yè)過程中競(jìng)爭(zhēng)激烈，優(yōu)質(zhì)的民營(yíng)和小微企業(yè)可以同時(shí)獲得四五家大型銀行授信，而有的企業(yè)多年沒有得到支持。相當(dāng)一部分企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、可靠性和透明度較差，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難。民營(yíng)和小微企業(yè)貸款不良率高，一筆不良貸款就能抵消經(jīng)辦銀行多年的收益，商業(yè)銀行面臨“難獲客、難定價(jià)、難獲利”的現(xiàn)實(shí)困境。

　　黨中央和國(guó)務(wù)院高度重視民營(yíng)和小微企業(yè)融資問題。2018年，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)財(cái)政部五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(銀發(fā)〔2018〕162號(hào))，同年，中國(guó)人民銀行在做好引導(dǎo)設(shè)立民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具等制度性安排的同時(shí)，提出“用好債券、信貸、股權(quán)融資‘三支箭’，支持民營(yíng)企業(yè)拓寬融資途徑”[3]。2019年，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕8號(hào))，針對(duì)如何落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》精神，提出了二十三條細(xì)化措施。中共遼寧省委、遼寧省人民政府出臺(tái)了《關(guān)于加快民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》(遼委發(fā)〔2018〕63號(hào))。兩年間，在貨幣政策、宏觀審慎政策形成的“雙支柱”框架內(nèi)，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府部門協(xié)同發(fā)力，務(wù)求在政策實(shí)施上打通最后一公里，切實(shí)惠及融資主體。

　　(二)金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的具體措施

　　遼寧省按照“聯(lián)動(dòng)銀政企，著力補(bǔ)短板”的工作思路，從政策資金精準(zhǔn)滴灌入手，篩選可貸主體，輔以增信措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸支持。

　　1.在銀行層面，中國(guó)人民銀行通過增加資金供給將金融活水源源不斷引向民營(yíng)和小微企業(yè)。截至2019年底，中國(guó)人民銀行沈陽分行累計(jì)投放常備借貸便利39次，共計(jì)1494億元，實(shí)施定向降準(zhǔn)，輔助法人銀行配置信貸資源;投放支小再貸款85.8億元、再貼現(xiàn)資金395億元，支持遼寧省民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展，運(yùn)用低成本政策資金，設(shè)置再貼現(xiàn)票源利率水平限制，引領(lǐng)融資利率下行。強(qiáng)化信貸指導(dǎo)，加大政策貫徹力度，中國(guó)人民銀行沈陽分行要求金融機(jī)構(gòu)降低民營(yíng)和小微企業(yè)融資準(zhǔn)入門檻，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，通過月度例會(huì)和每年兩次大型金融分析會(huì)掌握商業(yè)銀行支持民營(yíng)和小微企業(yè)的資金投放安排，定期走訪商業(yè)銀行，拓展信貸政策支持再貸款作為空間。中國(guó)人民銀行沈陽分行出臺(tái)了《關(guān)于深化對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)金融支持工作的通知》(沈銀發(fā)〔2019〕12號(hào))、《關(guān)于金融支持東北振興促進(jìn)沈陽經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(沈銀營(yíng)發(fā)〔2018〕162號(hào))等政策實(shí)施文本，下發(fā)《金融服務(wù)小微企業(yè)新政手冊(cè)》，細(xì)化政策條款;在宏觀審慎評(píng)估中增設(shè)專項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)法人銀行支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行考核;建立健全相關(guān)信貸工作季度報(bào)告制度，將報(bào)告作為信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估定性得分的主要參考，對(duì)評(píng)估結(jié)果較好的銀行優(yōu)先給予政策資金支持并協(xié)助其開展銀行間業(yè)務(wù)。

　　2.在政府層面，中國(guó)人民銀行沈陽分行運(yùn)用“政府專報(bào)”載體，實(shí)時(shí)向政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的新政、落實(shí)建議和推進(jìn)效果，為政策要點(diǎn)與地方經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合打下良好基礎(chǔ)。中國(guó)人民銀行沈陽分行、遼寧省地方金融監(jiān)管局、遼寧省科技廳、遼寧省工業(yè)和信息化廳在助推分險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)、擔(dān)保公司履責(zé)等方面全面協(xié)作，“助保貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制先后落地，專為民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸常態(tài)化資金量、合作銀行數(shù)量進(jìn)一步拓展，三十類科技企業(yè)成功與銀行實(shí)現(xiàn)融資對(duì)接，信貸企業(yè)白名單成功建立。

　　3.在企業(yè)層面，中國(guó)人民銀行沈陽分行通過編制融資工具書、召開融資輔導(dǎo)會(huì)等方式打破信息孤島，將融資顧問帶進(jìn)企業(yè)，為其提供服務(wù)。2017-2019年連續(xù)三年發(fā)布的《中小微(民營(yíng))企業(yè)融資指引》系列工具書、電子書得到行業(yè)主管部門和企業(yè)一致好評(píng)。三年內(nèi)，各類投融資輔導(dǎo)活動(dòng)和會(huì)議開展十六次，現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)上千家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了銀企對(duì)接實(shí)時(shí)化、常態(tài)化。三十家商業(yè)銀行一級(jí)分行副行長(zhǎng)聯(lián)手走進(jìn)民營(yíng)科創(chuàng)領(lǐng)軍企業(yè)，提供對(duì)口服務(wù)，針對(duì)遼寧IC裝備企業(yè)需要長(zhǎng)期低成本資金、軟資產(chǎn)難抵押等問題，給出了融資思路和解決措施。

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