《理財世界》雜志堅持學術性、時代性、創新性和超前性特點，立足中國現實，面向世界經濟理論研究前沿，致力于發表研究改革開放、經濟發展的各種經濟問題的具有原創性意義的高水平的理論文章，以推動中國經濟的現代化和中國經濟學的現代化。信用卡無疑是金融消費者最常用的工具之一。然而，很多人并不真正了解信用卡，甚至因為使用不當而遭致不必要的損失。九哥梳理了在日常使用中信用卡暗藏的5個雷區，一起來看你是否中槍過?

　　1、錢不夠花?透支取現

　　現如今，各大銀行鼓勵持卡者進行信用卡取現的活動層出不窮，但對信用卡透支取現成本“云里霧里”的持卡人仍不在少數。事實上，透支取現與透支刷卡雖同屬透支消費，但兩者的成本卻截然不同。透支提現除了不能與透支刷卡享受同等的免息待遇外，每次提現還需向銀行支付一筆手續費用。

　　目前，絕大多數銀行對信用卡透支取現行為收取的手續費費率為0.5%至2.5%不等;也有銀行設定最低手續費。

　　2、不小心有了不良記錄?銷卡吧

　　出于害怕信用卡的不良記錄會直接影響到自己的跳槽及借貸，不少人在信用卡出現逾期還款等不良記錄后往往會選擇還款后注銷原卡，以期用“毀尸滅跡”達到“洗白”信用的效果。但事實上，僅僅銷卡是不能消除不良信用記錄的，相反，這樣的做法只會讓不良記錄背負得更久。

　　正確的做法應該是：如果忘記還款，首先第一時間補上欠款，然后繼續使用這張信用卡，在用卡過程中要按時還款，這樣好的還款記錄就會覆蓋之前不好的記錄，而銀行在查看借款人信用情況的時候，一般是查看借款人近段時間的還款情況。

　　3、臨時額度到期未還?要繳超限費的

　　所謂超限費，顧名思義就是持卡人使用卡片時超過了其本身的額度。比如卡片額度為1萬元，但持卡人一下刷卡了11000元，那么超限部分就為1000元。對于這部分的消費，一些卡中心會收取超限費，額度通常為超限部分的5%，1000元就是50元。

　　為了防止這部分費用的產生，一些持卡人會很聰明地選擇消費前提升臨時額度。所謂臨時額度，就是在固定額度基礎上增加一個較短期限的額度，方便持卡人短期內的大額消費。通常，信用卡中心的臨時額度可延續30天至3個月不等，通常提前3天致電信用卡中心能確保提額成功。不過需要注意的是，即便使用了臨時額度，也可能會受到超限的困擾。一些信用卡中心規定，臨時額度到期時，若持卡人尚未歸還臨時額度中已使用部分，那么就會對此收取超限費。標準通常為超限部分的5%。

　　4、遭遇“盜刷”?索賠艱難

　　信用卡持卡人在遭遇“盜刷”后究竟是否有權向銀行索賠?如果根據國際上“誰發卡、誰承擔”的原則，銀行無疑是要承擔主要責任的。但在中國，“誰持卡、誰承擔”的實際處理過程中，信用卡在被盜刷后能否得到銀行索賠的關鍵還是在于該卡是否享受“失卡保障”。

　　所謂失卡保障，即信用卡遺失后，持卡人在第一時間向發卡行掛失，發卡行對持卡人掛失前一定時間內因盜刷造成的損失進行賠償的服務。這項保障是發卡行向信用卡持卡人提供的保障用卡安全的一項重要舉措。但據了解，目前國內享受該項服務的信用卡用戶仍只占少數。因此，持卡人在日常消費時要特別注意用卡安全，不要讓自己的信用卡輕易離開自己的視線范圍，切記不要隨意丟棄ATM憑條、消費單據、存取款單或對賬單等信用卡原始憑證，在發現信用卡遺失后要第一時間進行掛失處理。

　　5、境外消費?可能要付貨幣轉換費

　　出國旅游時，我們往往都被告知要盡量走銀聯通道而避免走visa、MasterCard等途徑，因為這樣會“劃算”一些。實際上，境內持卡人之所以喜歡走銀聯通道是因為無論在全球哪個地方，只要通過銀聯渠道刷卡，消費金額都會直接按匯率轉換為人民幣入賬，并不產生任何兌換手續費，也就不會增加持卡人的用卡成本。不然，則可能就會產生一定的外匯兌換手續費。

　　外匯兌換手續費，準確地說應該是“國際結算費”，它是指實際消費幣種與信用卡結算幣種不同時，國際卡組織向發卡銀行收取的一筆貨幣中間轉換手續費。舉例來說，假設你去歐洲旅行，帶了一張Visa的人民幣-美元雙幣卡，那么你所消費的歐元在入賬時就需要換成美元，在這一過程中，就產生了外匯兌換手續費。為了避免這些成本，九哥建議持卡人首先要了解清楚刷卡當地的交易幣種，并明確自己卡片是否會收取貨幣轉換費，收取的比例又是多高。