科技的不斷進步中金融建設上的新倡議方針有哪些方式呢，對于金融領域的新開發管理技巧有哪些呢?本文是一篇經濟論文。我們也知道隨著自貿區內金融改革的逐步推進，無疑將打開境內外資金流動的渠道，并進一步完善在岸離岸金融功能，這為銀行業所能提供的金融產品組合創造了更大空間，客戶擁有更多選擇的同時必將更傾向于對之進行投資。在具體措施上，農業銀行上海市分行國際業務部總經理朱楹建議：一是資金結算類產品的創新，二是融資類產品的創新。

　　摘 要：隨著相關細則的落實，具體可操作的措施為銀行業帶來了新的發展契機。本文旨在分析自貿區內銀行業的優勢在哪里，以及程序簡化是否真的等同于放松管制，并借助已出臺的細則探究存在哪些措施用以保障金融交易的安全。

　　關鍵詞：自貿區,自由貿易賬戶,銀行業,金融創新,經濟論文

　　一、自貿區金融創新的構想與細則落實

　　經濟學家熊彼特(Joseph Schumpete)在其著作《經濟發展理論》 中定義創新是指“新的生產函數的建立”，也是就生產要素進行新搭配而產生的新組合。從宏觀層面來看，“金融創新”主要包括金融技術、金融市場、金融服務、金融產品、金融體系的創新以及國際貨幣制度等方面的變革。

　　經濟論文：《金融發展研究》，《金融發展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟南金融)1982年創刊，始終堅持以“立足轄區，著眼全國，堅持改革開放方針，服務金融中心工作，研究金融理論、政策和實務，探索金融運行規律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅持正確導向，樹立精品意識，繁榮金融科研事業，服務金融改革實踐為辦刊指向，為把刊物辦成區域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯系的橋梁而不懈努力和探索，推動了轄內金融理論與實務研究的深入開展，為轄內金融改革發展大業提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　2013年9月27日，國務院印發的《中國(上海)自由貿易試驗區總體方案》(下稱“總體方案”，其中(上海)自由貿易試驗區簡稱“自貿區”)，要求深化金融領域的開放創新，在風險可控前提下，在自貿內為金融市場利率市場化、人民幣跨境使用及資本項目可兌換等方面的先行先試及經驗推廣創造條件。同年12月3日，中國人民銀行《關于金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設的意見》(下稱“央行30條”)中的“自由貿易賬戶”為投融資創新業務、資金自由劃轉、跨境融資擔保等相關金融服務創造了空間。

　　二、自貿區內金融機構的優勢分析

　　與區外的金融機構相比，區內金融機構能夠從事的金融業務有了質的突破，主要表現為境內外業務的打通和金融產品的創新開發。

　　(一)人民幣資本項目的開放

　　1、跨境投融資服務與自由貿易賬戶：

　　《央行三十條》簡化了個人與企業跨境直接投資、兌換業務、跨境收付等跨境投融資服務流程。同時還允許在自貿區內就業并符合條件的個人通過自由貿易賬戶，按規定開展各類境外投資，此類個人投資行為將因不受QFII和QDII的限制而吸引更多投資者。

　　2、離岸金融業務：

　　《總體方案》在金融領域的開放創新方面明確允許在自貿區內建立面向國際的金融市場交易平臺，逐步放開對境外企業參與到商品期貨交易中來的許可。對此，銀監會在支持自貿區內銀行開展業務的八項措施中進一步加以了落實。

　　(二)金融服務

　　1、第三方支付機構跨境人民幣支付業務：

　　《央行三十條》規定上海地區銀行業金融機構可與自貿區內許可業務范圍包括互聯網支付并持有《支付業務許可證》的支付機構合作……為跨境電子商務提供人民幣結算服務，表明鼓勵金融機構在許可范圍內受監管地提供更為便捷的跨境貨物貿易或服務貿易服務。

　　2、其他金融服務業務：

　　《央行三十條》還指出在區內實現大額可轉讓存單發行的先行先試。在金融租賃方面，擬用登記管理制度取代對金融類租賃公司境外債權業務的逐筆審批制度，借以支持在自貿區內境內外金融租賃服務的開展。

　　三、自貿區內外的現有監管措施

　　所謂金融監管，是指“一個國家或地區的中央銀行或其他金融監管當局，依據國家法律法規，對金融業實施監督與管理 ”。上海在建立離岸金融市場的探索道路上面臨著現有法律法規滯后的現狀，不僅需要新的立法加以監管，而且需要更多的制度創新以適應金融市場發展規律。在進一步放開資本賬戶管制的同時，需要在區內實施一套新的金融監管模式加以配合。

　　(一)自貿區內的細則落實

　　1、自由貿易賬戶：

　　《央行三十條》稱擬針對不同賬戶之間資金往來采取不同的監管方式 。央行將設立自貿區內居民自由貿易賬戶和非居民自由貿易賬戶，試圖通過對自由貿易賬戶的實時監控，將自貿區內構建的金融市場與境內其他市場有限隔離，另一方面，在防止套利資金跨區域流動帶來沖擊的同時實現與國際金融市場高度接軌的目標。

　　2、對金融機構的監測與管理：

　　(1)反洗錢和反恐怖融資義務。《央行三十條》要求區內金融機構和特定非金融機構配合金融監管部門密切關注跨境異常資金流動。按照《關于切實做好中國(上海)自由貿易試驗區反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，要求各反洗錢機構全面落實各項反洗錢和反恐怖融資制度措施，努力形成可復制、可推廣的自貿區反洗錢工作經驗。

　　(2)事前風險自評估報告制度與分賬核算制度。《央行三十條》指出上海市人民政府可通過綜合信息監管平臺和年度評估結果對區內非金融機構進行分類監督管理。《監管通知》指出監管部門將定期從業務和機構兩個維度收集監管數據和信息并針對區內銀行業建立相對獨立的統計和監測體系;《分賬核算業務實施細則》則說明了何為“試驗區分賬核算單元 ”，提出了標識分設、分賬核算、獨立出表、專項報告、自求平衡的要求。

　　(3)信息披露義務。《分賬核算業務實施細則》要求金融機構按央行上海總部有關規定報送自由貿易賬戶信息與自由貿易賬戶發生的國際收支;自由貿易賬戶信息還應按央行上海總部的要求報送到外匯管理信息系統。該細則試圖通過即時的信息匯報機制建立起迅速的監管與配套反應系統。

　　(4)宏觀審慎管理。《央行三十條》要求區內實施金融宏觀審慎管理，央行應加強對自貿區短期投機性資本流動的監管。《分賬核算業務風險審慎管理細則》則指出央行上海總部有建立異常資金流動預警機制并向金融機構發出異常流動預警信號的職責。

　　(二)外部監管環境

　　1、現有監管體制及其發展趨勢：

　　在我國，目前確立的仍然是“一行三會”分別履行各自監管職能的分業監管體制，由銀監會、證監會和保監會三駕馬車構筑起分業監管的基本架構。究其原因，除了監管主體職能劃分相對明確帶來的效率以外，集體主義、穩定優先、市場需要管理等中國特色的金融監管理念 也提供了一定參考價值。

　　但是，現實是我國在分業模式框架下也逐步出現了混業經營的傾向，現行機構性監管體制的缺陷日益顯現，主要表現為：“混業經營的事實下，機構性監管的有效性大為減弱;機構性監管體制造成同質業務監管標準和要求不同，制約金融創新的發展;現有的金融監管體制缺乏信息共享機制及協調監管機制，也缺乏對整體風險的防范手段。 ”

　　2、學說理論：

　　(1)經濟自由主義理論。根據經濟自由主義理論的觀點 ，一方面主張政府實施的嚴格而廣泛的金融監管，反而壓制了金融業的發展，使得金融機構和金融體系的效率下降;另一方面，認為金融監管作為一種政府行為，其實際效果也受到市場機制中存在的信息不完備和不對稱問題的影響，甚至會出現類似市場失控的政府失靈現象。

　　(2)功能性監管。功能性金融監管 的概念是由羅伯特?默頓最先提出，從機構的角度(institutional perspective)與功能的角度(functional perspective)進行了對比分析，認為與分業監管的涇渭分明相比，提出了更強調基于金融體系基本功能而設計的更具連續性、一致性和穩定性的跨產品、跨機構、跨市場的功能性監管理論構想。

　　另，我國金融理財產品市場上出現的種種法律紛爭在事實上說明了以機構監管為基本框架的監管模式已經不能適應金融市場的現實發展需要 ，因此需要引入“功能監管”理念來重構我國金融監管法律體系。

　　3、自貿區內銀行業監管的探索：

　　從上文的梳理來看，頒布與自貿區內銀行業監管相關文件的主體仍然是央行和銀監會，并無體現由分業監管向其他監管模式過渡或轉化的特殊趨勢。雖然一方面簡化程序，開拓了新的業務領域，適當放松了事前監管，但是又在另一方面加強了事前監管和事中監管。這樣的創新試驗，可以視為銀行業監管改革的一個信號，表明了監管主體也希望通過完善監管制度更好地促進金融市場功能的發揮。

　　四、結語

　　總之，自貿區內銀行業的優勢在于打通境內境外業務。事前審批改為事后備案的程序簡化并不當然等同于放松管制，央行及銀監會仍持審慎的態度，從切實履行反洗錢和反恐怖融資義務、信息披露義務、構建事前風險自評估報告制度和分賬核算制度等幾個方面加強監管，以更高效地保障金融交易安全。當然，上海自貿區的改革目標不只是在區內建立一個創新的金融市場，最終目標應該是通過區內的實踐將其成功經驗復制并推廣到區外，借以推動整個中國金融業的改革與發展。